“แซสซอฟท์แวร์ ย้ำความสำคัญเรื่อง AI Governance ต่อธนาคารและสถาบันการเงิน ในการประยุกต์ใช้ AI ตรวจจับการฉ้อโกง การลดความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ณัฐพล อภิลักษณ์โตยานันท์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท แซสซอฟท์แวร์ (ไทยแลนด์) จำกัด ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับ แนวโน้มของอุตสาหกรรมในด้านความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการฉ้อโกง ในประเทศไทย โดยกล่าวว่า “การฉ้อโกงในการทำธุรกรรมกับธนาคารเป็นปัญหาสำคัญและทวีความรุนแรงขึ้นในประเทศไทย โดยมีการสูญเสียมากกว่า 6 หมื่นล้านบาท (ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2022 ถึงเดือนพฤษภาคม 2024)”
“ขณะที่ภาครัฐได้เพิ่มความเข้มงวดของกฎระเบียบและมาตรการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โดยตั้งแต่ 1 สิงหาคม ปี 2567 เป็นต้นมา ธนาคารทุกแห่งได้มีการแลกเปลี่ยนข้อมูลข้ามธนาคารผ่านระบบ CFR หรือ Central Fraud Registry”
“ซึ่งเป็นระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลเส้นทางการเงินของภาคธนาคาร เพื่อใช้ในการสืบสวนสอบสวนและอายัดบัญชีของผู้ต้องสงสัย เพื่อให้สามารถดำเนินการกับบัญชีต้องสงสัย อาทิ การฟอกเงิน หรือบัญชีม้า ได้ครอบคลุมและรวดเร็วมากขึ้น”
“รวมถึงแนวโน้มสำคัญอีกประการคือ สถาบันการเงินจำนวนมากกำลังใช้ประโยชน์จาก AI และข้อมูลเพื่อปรับปรุงกระบวนการและประเมินระดับความเสี่ยงของลูกค้าแบบเรียลไทม์”
บทบาทของ Al ในบริการทางการเงิน
ณัฐพล กล่าวเพิ่มเติมว่า “จากการที่สถาบันทางการเงินต้องเผชิญกับภูมิทัศน์ที่ทวีความซับซ้อนเพิ่มมากขึ้นทั้งด้านความเสี่ยง กฎระเบียบ และอาชญากรรมทางการเงิน หลายธนาคารมีการนำ AI และข้อมูลต่างๆ เข้ามาปรับใช้”
“ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงที่เกิดจากการใช้โมเดลในการตรวจจับหรือป้องกันภัยคุกคาม ความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน GenAI การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และอื่นๆ อีกเป็นจำนวนมาก”
“โดย Al มีบทบาทอย่างมากของในบริการทางการเงิน อาทิ การจัดการความเสี่ยง และการตรวจจับการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ, การเสริมสร้างการกำกับดูแล ความเสี่ยง และการปฏิบัติตาม (GRC) เช่น มาตรการต่อต้านการฟอกเงิน และการเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน”
ย้ำความสำคัญเรื่อง AI Governance
อย่างไรก็ตามแม้หลายองค์กรจะกำลังนำ AI รวมถึงข้อมูลเชิงลึกต่างๆ มาใช้ในองค์กร เดวิด แอสเซิร์มลีย์ ผู้บริหารระดับโลกด้านการบริหารความเสี่ยงของโมเดลและการกำกับดูแล AI จากแซส ได้ให้ความเห็นสำคัญเกี่ยวกับการผสาน AI และ Machine Learning (ML) เข้ากับกรอบการบริหารความเสี่ยงของโมเดล (Model Risk Management) เพื่อช่วยให้สถาบันการเงินสามารถปรับตัวและดำเนินงานได้อย่างมั่นคงท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและเทคโนโลยี
“การดำเนินการดังกล่าวอาจเรียกได้ว่า การใช้งาน AI อย่างมีความรับผิดชอบหรือ AI Governance ซึ่งประกอบไปด้วยหลักสำคัญ 6 ประการที่จะทำให้องค์กรสามารถใช้งาน AI ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ประกอบด้วย หนึ่ง การลงทะเบียนโมเดลทั้งหมดของระบบ AI และกรณีการใช้งาน สองการประเมินระดับความเสี่ยง สาม การรายงานในหลายๆ มิติที่เกี่ยวกับ AI ต่อผู้บริการองค์กรในระดับคณะกรรมการ”
“สี่ ต้องมีการตรวจสอบเกี่ยวกับ AI อย่างต่อเนื่องและเป็นไปโดยอัตโนมัติ ห้า สร้างการรู้เท่าทันการใช้งาน องค์ความรู้ต่าง และต้องใช้งาน AI ทั่วทั้งองค์กร และประการที่หก เชื่อมโยงโมเดล AI กับการกำกับดูแลข้อมูลอย่างมีธรรมาภิบาล”
ความมุ่งมั่นช่วยเหลือองค์กรทางการเงิน
ณัฐพล กล่าวว่า “แซส ประเทศไทย ซึ่งเป็นองค์กรที่มีความเชี่ยวชาญด้านการวิเคราะห์ขั้นสูงและ AI โดยดำเนินธุรกิจในประเทศไทยมากกว่า 23 ปีได้มีบทบาทในการสนับสนุนและช่วยเหลือกลุ่มธนาคารตลาดด้านข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ โดยการช่วยเหลือในด้านการจัดการความเสี่ยง, การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการป้องกันการฉ้อโกง”
“ตลอดหลายปี แซส ประเทศไทย ได้ร่วมมือกับธนาคารและสถาบันการเงินเพื่อนำโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้เพื่อตรวจจับการฉ้อโกง การลดความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ”
“การช่วยให้องค์กรทางการเงินจึงสามารถใช้ AI เพื่อคาดการณ์ความเสี่ยงประเภทต่างๆ เช่น ความเสี่ยงด้านเครดิต การดำเนินงาน และการตลาด เนื่องจากเศรษฐกิจมีความผันผวน ซึ่งการเช้ามาสนับสนุนสถาบันทางการเงินนั้น ช่วยเพิ่มความไว้วางใจของลูกค้าผ่านการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ โดยปรับปรุงความแม่นยำในการตรวจจับการฉ้อโกงในธุรกรรมทางการเงินผ่านการจดจำรูปแบบ”
“รวมถึงการบีบทบาทช่วยให้องค์กรต่างๆ สามารถจัดทำรายงานและตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบของประเทศไทยได้อย่างอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดภาระงานของทีมงานได้” ณัฐพล กล่าว
โซลูชัน AI Governance ที่สร้างความแตกต่าง
ณัฐพล กล่าวเสริมว่า “แซสซอฟท์แวร์ ได้นำเอาหลัการเรื่อง การใช้งาน AI อย่างมีความรับผิดชอบหรือ AI Governance เข้ามาเป็นส่วนสร้างความแตกต่างของโซลูชันด้านข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ เพื่อนอกจากการเสริมประสิทธิภาพการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์แล้ว ยังช่วยให้สถาบันการเงินสามารถป้องกันการทุจริตด้านการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ”
“ทั้งการตรวจจับการฉ้อโกง และการยืนยันตัวตนของลูกค้า ขณะเดียวกัน ประเทศก็กำลังเผชิญกับความท้าทาย เช่น ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล อาชญากรรมทางไซเบอร์ และความจำเป็นในการมีกฎระเบียบที่เข้มแข็งขึ้นเพื่อการทำธุรกรรม โดยเฉพาะในภาคการเงินและธนาคาร”
“รวมถึงการเป็นส่วนหนึ่งในการสนับสนุนให้ประเทศไทยสามารถก้าวขึ้นเป็นผู้นำระดับภูมิภาคด้านนวัตกรรม AI อย่างมีความรับผิดชอบ โดยเป็นตัวอย่างของการนำ AI ไปใช้ อย่างมีจริยธรรม มีประสิทธิภาพด้านการบริหารความเสี่ยง และป้องกันการฉ้อโกงในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” ณัฐพล สรุป
Featured Image: Image by freepik
